Gestión financiera de una empresa de ingresos recurrentes: ¿por dónde empezar?

Stefano Frontini

Stefano Frontini

CFO da a55

gestão financeira

Una buena gestión financiera es la base del éxito de su empresa. Es decir, no tiene sentido tener los mejores empleados, invertir en las mejores soluciones tecnológicas o crear increíbles campañas de marketing si no se presta la debida atención a su gestión financiera.

Después de todo, cuando no hay conocimiento sobre el control de su gestión financiera, ya sea para evaluar las variaciones en su flujo de caja o para monitorear sus índices financieros, el negocio corre el riesgo de terminar sus actividades muy por debajo de las expectativas.

En particular, existe un modelo económico que ha ganado en el mercado y facilita la gestión financiera de estas empresas: el modelo de ingresos previsibles, ahora ampliamente publicitado e idealizado por nuevos magnates, como Aaron Ross, autor del libro Receta predecible, y quien cuenta con su propia universidad.

Las empresas con un modelo de ingresos recurrente o predecible, como clubes de suscripción, empresas de software como servicio (SaaS), deben comprender las prácticas de gestión financiera que pueden promover el crecimiento de manera rápida, saludable y segura.

Después de todo, las empresas que han adoptado un modelo de ingresos recurrentes tienden a presentar un modelo de ingresos predecible con períodos de facturación constantes, lo cual es positivo para el logro de una buena gestión financiera. Sin embargo, si esto no se hace de la manera correcta, y no se mejora continuamente, la compañía puede perder oportunidades de escalar y crecer cada vez más. ¿Quieres entender mejor el tema? Siguenos! [ENLACE]

¿Qué es la gestión financiera?

La gestión financiera corresponde a un conjunto de acciones y procedimientos administrativos relacionados con el análisis de las entradas y salidas de efectivo. Esto, a su vez, implica planificación y control diarios para mantener su empresa en crecimiento. Por lo tanto, los procedimientos y medidas bien administrados mejoran la rentabilidad de un negocio.

En otras palabras, la gestión financiera implica, en la práctica, la planificación estratégica, la organización de resultados financieros, la dirección y el control de las finanzas de la empresa para lograr mejores resultados y mantener el negocio con una salud financiera que acompañe el crecimiento.

Para saber si se tiene un buen control sobre las finanzas de la compañía, es importante hacerse las siguientes preguntas:

  • ¿Son sus ingresos suficientes para cubrir sus gastos?
  • ¿Cuál es su margen bruto?
  • ¿Conoces el CAC de tu empresa?
  • ¿Cuál es el rendimiento financiero esperado para cada uno de sus clientes?
  • ¿Conoces tu liquidez para los próximos meses? Su tasa de quema de efectivo?
  • ¿Cuál es su tasa de pago de intereses?
  • ¿Está su empresa muy apalancada?

Si no puede responder a estas preguntas básicas, es una señal de que su gestión financiera no se está realizando correctamente.

¿Cuál es la importancia de la gestión financiera para una empresa con un modelo de ingresos predecible?

La gestión financiera es muy importante dentro de las empresas con ingresos recurrentes y requiere el dominio de ciertos conceptos financieros particulares de la economía de recurrencia para aquellos que monetizan su solución con el modelo de ingresos recurrentes.

A través de la gestión financiera, es posible tener datos reales sobre el negocio que hacen que le sea ​​viable y sustentable la toma de decisiones. Con esta asistencia, se hace más difícil tomar decisiones que no son buenas para el negocio. Después de todo, cualquier deslizamiento puede significar grandes pérdidas.

Esto significa que, sin una gestión financiera adecuada, será difícil planificar sus acciones para lograr objetivos a corto y largo plazo. Por lo tanto, la planificación estratégica de sus entradas y salidas financieras es parte de su gestión financiera y debe estar bien diseñada para servir de guía para la toma de decisiones.

Una vez que comprenda la importancia de la administración financiera para una compañía de ingresos predecibles, necesita saber qué acciones se deben implementar para comenzar su administración.

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¿Cómo hacer la gestión financiera de la empresa de la manera correcta?

La situación financiera de una empresa es un asunto complejo y serio, por lo que es necesario contar con un equipo confiable para ayudar a administrar este sector. Cuanto más crezca su negocio, más facturará y más gastos tendrá que controlar. Por lo tanto, una empresa de ingresos recurrentes necesita centralizar esta información para evaluar el impacto de cada uno. A continuación, los temas que deben tenerse en cuenta.

Entradas de efectivo, control de ingresos

Asegúrese de prestar especial atención a su fuente de ingresos. Para aumentar sus ventas, dependerá de un excelente equipo de ventas, un producto aceptable para el mercado y clientes dispuestos a pagar por su producto / servicio. Averigüe cuánto factura con cada cliente, y especialmente con qué frecuencia. Además, descubra qué clientes se están perdiendo con el tiempo.

Cuando se trata de periodicidad, el término más importante en la línea de ingresos de la compañía SaaS es Ingresos recurrentes mensuales o “MRR”. Es una métrica que mide los ingresos recurrentes o continuos de sus clientes.

Esta métrica proporciona previsibilidad y le permite planificar y medir el crecimiento de su negocio. Por ejemplo, con la claridad de su MRR, puede confiar mucho más en el flujo de caja para modelar sus objetivos.

Un ejemplo de un negocio estrechamente relacionado con el MRR son las suscripciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, que brindan esta previsibilidad debido a su recurrencia, lo que permite tratar los datos de una manera coherente y segura.

Salidas de efectivo, control de costos y gastos

Para comprender este tema, primero separe sus costos de los gastos. Los costos están directamente vinculados a sus gastos con su operación / producto / servicio y los gastos relacionados con la administración de su empresa, con personas, equipo de ventas e infraestructura.

Después de todo, es más fácil que generar ingresos el reducir costos y gastos; esto último depende solo de usted y de nadie más. Descubra cuánto gasta en cada división de su empresa y, si es posible, divida sus gastos por centro de costos, ya que esto hace que sea más fácil rastrear y controlar montos inesperados que omiten la planificación predefinida.

Gastos o inversiones?

Cuando se trata de software o tecnología, muchos gerentes temen pensar que es un gasto mayor para la empresa, pero lo contrario es cierto. Alto crecimiento es sinónimo de inversión, quemar efectivo para acelerar, especialmente cuando se refiere a una compañía de tecnología SaaS. Esto se debe a que cuando invierte en este tipo de herramientas, existe la posibilidad de reducir los costos laborales y las posibilidades de errores.

Si se controlan estos datos, es posible contar un desarrollo saludable de cualquier empresa. De esa manera, puede trabajar de manera más segura y utilizar sus recursos de manera más inteligente y efectiva.

Control de efectivo

Después de ver los controles de ingresos y gastos, rastree su control de efectivo. Sin esto, es imposible identificar su promedio de consumo mensual de efectivo o hacer proyecciones sobre cuántos meses aún tiene vida su empresa para mantener su crecimiento actual.

Centralización de la comunicación

En términos de gestión financiera, es normal enfrentar situaciones complejas debido a fallas de comunicación entre áreas. Este problema se produce porque la información no está centralizada, lo que significa que los jefes de cada departamento toman decisiones que no están alineadas con los objetivos de la empresa.

Esta centralización de la información facilita su gestión y también optimiza la productividad del equipo, que puede realizar actividades de forma más rápida y efectiva. Además, su toma de decisiones se vuelve más correcta, ya que tendrá acceso a los datos necesarios para definir el destino de sus recursos sin comprometer el flujo de caja del negocio.

Cultura basada en datos: datos en tiempo real

Las empresas de ingresos recurrentes están experimentando con diferentes formas de usar sistemas de gestión y análisis de datos y esto beneficia no solo a los consumidores, sino también a sus propios modelos de negocio. Esto se debe a que hay nuevas formas de agregar servicios y es necesario tener diferentes factores de valor para satisfacer las necesidades del mercado.

Estas empresas se centran más en la demanda y utilizan la innovación tecnológica para crear redes y nuevas características para expandir los negocios. Con este movimiento, la base de usuarios se fortalece. En consecuencia, las transacciones comerciales aumentan y son más diversas. Se prueban nuevas experiencias e impactan sus finanzas.

Por ejemplo, la creación de un modelo receptivo para su uso en dispositivos móviles puede tener un pequeño impacto, pero el desarrollo de una táctica orgánica para aumentar el tráfico en línea es capaz de generar cambios a nivel estratégico.

¿Que significa esto? Que es necesario tener formas específicas de rastrear actividades para definir las acciones a realizar y cuándo son relevantes. Además, el monitoreo es esencial para implementar una cultura basada en datos, que proporciona información precisa a los accionistas y reduce los riesgos de las operaciones.

En este escenario, no se recomienda el uso de hojas de cálculo. Esto se debe a que las empresas SaaS de ingresos recurrentes requieren métricas y datos actualizados en tiempo real, además de los siguientes factores:

  • solución de administración de suscripciones, para optimizar la captura y escala de datos para respaldar las operaciones financieras;
  • acceso rápido a información financiera de calidad para tomar decisiones inteligentes, mantener una gestión de efectivo saludable y administrar su empresa de manera sostenible;
  • comprensión de los indicadores financieros clave y análisis de cohortes y por qué deberían recopilarse.

En todo este contexto, está claro que el CEO tiene un papel fundamental para acompañar el crecimiento del negocio. Es necesario reservar tiempo para investigar procesos y revisar la gestión financiera para identificar cuellos de botella y oportunidades de mejora. En el proceso, es posible que el equipo maneje diferentes herramientas desconectadas, que requieren esfuerzo manual y tiempo para mantener las operaciones en funcionamiento.

Indicadores financieros y métricas de cohortes

El primer paso es conocer algunos de los principales indicadores financieros considerados cuando una empresa de tecnología SaaS elige recaudar fondos a escala y las métricas de cohortes que ayudarán a controlar su negocio y analizarlos claramente para una gestión financiera con excelencia ¡Descubre algunos de ellos a continuación!

Quemadura de efectivo

El primer indicador financiero es la quemadura de efectivo, la cual responsable de decir cuántos meses tiene que vivir su empresa. Se calcula como la posición actual de efectivo y equivalentes de efectivo, es decir, correspondiente al saldo final de la suma de todas las cuentas bancarias el último día del mes, dividido por el promedio de entradas y salidas de efectivo que corresponde al promedio mensual de la diferencia. entre entradas y salidas de efectivo en los últimos meses.

Recuerde que no deben considerarse las entradas y salidas de efectivo de la misma propiedad. Por lo tanto, es posible comprender la vida útil de su empresa para evitarla de antemano con alternativas de financiación, liquidez, sin dejar que su empresa se quede sin efectivo (que a menudo puede requerir un plan de financiación urgente que es costoso y daña su control en la empresa).

Índice de pago de intereses

Para las empresas que recaudan fondos a través de la deuda, un tema que se discutirá más adelante, es importante controlar el índice de pago de intereses, calculado por la suma de los pagos de intereses actuales del financiamiento mensual, dividido por el ingreso bruto total mensualmente

Endeudamiento

 

El índice de endeudamiento es calculado por la deuda onerosa total, la suma de préstamos mutuos a corto y largo plazo y el financiamiento con incidencia de intereses, por el ingreso bruto mensual total para saber cuánto se apalanca su empresa y evitar un desequilibrio que También perjudica a su negocio. Se recomienda no aprovechar su MRR más de 7 veces.

Las Cohortes son esenciales para monitorear y analizar decisiones estratégicas que impactan directamente el crecimiento de una compañía de tecnología SaaS. Ayudan a indicar la posibilidad de evasión del cliente y prueban la efectividad de las inversiones en campañas de marketing y ventas.

Por lo tanto, identifica lo que han aumentado constantemente los ingresos, sin creer en “adivinar”. De esta manera, deja que se diga que una campaña determinada fue exitosa sin tener datos que respaldan el reclamo. Para entender cómo sucede esto, solo pregunte al equipo de marketing, por ejemplo, cómo fue el resultado de la última campaña ejecutada. Luego, haga un informe de análisis de cohortes y vea la diferencia en la percepción.

¿Cuáles son los errores comunes en la gestión financiera de una empresa de tecnología SaaS y cómo evitarlos?

Los errores y fallas son comunes en cualquier negocio. Sin embargo, debe tener cuidado para evitarlos tanto como sea posible, de lo contrario su efectivo puede verse comprometido y sus finanzas estarán en rojo. A continuación, le mostramos lo que no debe hacer en la gestión financiera de una empresa de tecnología SaaS.

No ajustar los contratos recurrentes

Para que una empresa tenga éxito, debe apuntar a retener y retener al cliente el mayor tiempo posible. Sin embargo, es inútil mantener un contrato desactualizado y consumido por la inflación, ¿está de acuerdo?

Tener miedo de hacer ajustes a sus contratos es algo muy normal, después de todo, existen muchas dudas sobre las mejores prácticas, qué índice utilizar, qué se debe considerar y cómo lidiar con las eventuales objeciones de los clientes. En este punto, debe poner en práctica los siguientes consejos:

  • mantenga el precio durante al menos un año antes de cambiar;
  • revisar descuentos y bonificaciones;
  • ser transparente e informar al cliente cuál será la tasa utilizada para realizar el ajuste;
  • proteja su negocio con un término de servicio que notifique a los clientes sobre reajustes;
  • ser transparente en la negociación;
  • evitar cláusulas que impidan la asignación de sus contratos;
  • usar índices de mercado.

No se preocupe por la venta adicional.

Es importante mantener contentos a los clientes, ya que permanecen más tiempo en la base y están comprometidos con los productos y servicios. Por lo tanto, ignorar la búsqueda de ventas adicionales y actualizaciones es lo mismo que reservar dinero.

No optimizar los procesos

Los procesos burocráticos que requieren mucha atención también son excelentes oportunidades para cometer errores. Esto se debe a que hace que el empleado responsable de la tarea se sobrecargue y, en consecuencia, falle en algunos momentos. Sin embargo, el mayor problema es que estos resbalones pueden significar daños al negocio, y es ahí donde radica el peligro.

La optimización de procesos tiene como objetivo simplificar el trabajo de todo el equipo, permitiéndole realizar sus actividades diarias más rápido y con menos fallas. Todo esto ayuda a mejorar la productividad y garantizar la satisfacción del cliente final, que recibirá un servicio de calidad. En este momento, el uso de la tecnología es esencial, ya que agiliza los procesos, dándoles a usted y a su equipo más tiempo para concentrarse en los problemas comerciales estratégicos.

Tenga procesos manuales

Las actividades manuales dejan lagunas para los errores, lo que crea ineficiencias y cuellos de botella. Si está pensando en crecer rápidamente a escala, cualquier proceso que no esté estandarizado y automatizado es difícil de gestionar en el momento de gran escala o crecimiento.

Por lo tanto, analice si sus contratos y suscripciones están estandarizados, cree objetivos para eliminar las hojas de cálculo de Excel, desarrolle políticas estándar que cualquier empleado pueda entender y, si aún las ejecuta manualmente, lo ideal es cambiar a un modelo automatizado y a través del software apropiado.

No evaluar las métricas e indicadores

Como se mencionó, el monitoreo de los resultados por métricas e indicadores financieros es esencial para garantizar que las estrategias definidas se pongan en práctica de la manera correcta.

A pesar de esto, muchos gerentes descuidan este problema y, debido a esto, toman malas decisiones que perjudican a la empresa. Por lo tanto, si su objetivo es crecer y ser rentable, debe evaluar sus indicadores, ya que revelarán puntos importantes, como el tiempo para reducir costos, su eficiencia en las ventas, el costo de adquirir y mantener clientes, la tasa de rotación, la recuperación de la inversión y la tasa de quemado.

Tomar decisiones sin tener estos datos a mano es un riesgo muy grande. Esto se debe a que la viabilidad de su negocio no se analiza con datos reales e instantáneos. Al evaluar las métricas, puede saber a dónde va su empresa, qué números son aceptables en comparación con el mercado y muchas otras informaciones importantes que contribuyen a su éxito.

Descuidar este problema es lo mismo que caminar en la oscuridad. De todas las decisiones tomadas, en ningún momento estará seguro de que fueron adecuadas o no, lo que facilitará la aparición de problemas que pongan en peligro la supervivencia de la empresa en el mercado.

Ignorar los objetivos financieros

La falta de objetivos significa que cualquier resultado servirá. Más que eso, debe medir las acciones para saber si se lograrán, de acuerdo con el propósito. Por lo tanto, cree objetivos de ingresos, reduzca costos y gastos, aumente los márgenes financieros y mejore sus cohortes.

Una vez hecho esto, podrá reducir sus costos, optimizar el tiempo del equipo, minimizar los errores y seguir las principales tendencias del mercado. Después de implementar los cambios, encontrará que los resultados serán gratificantes.

Ahora que sabe cómo administrar financieramente una empresa recurrente y comprende todos los aspectos a considerar, es importante saber cómo escalar y comprender que las líneas de financiación especializadas son una excelente alternativa para aumentar las posibilidades de crecimiento escalable de su negocio.

¿Cuáles son las alternativas de liquidez a escala?

Una aceleración saludable requiere planes de liquidez. Pero ¿cómo hacer viables estas alternativas de financiamiento? Consulte a continuación los consejos para aumentar las posibilidades de recaudar fondos y crecer a escala.

La escalabilidad es un tema que despierta el interés de muchos empresarios. Y una de las principales formas de poder escalar es mediante el uso de capital intensivo para invertir en todas las áreas de negocio de su empresa. En este contexto, existen dos opciones para recaudar fondos:

  • capital diluido – el capital asumido por la venta de acciones de su empresa o,
  • capital de deuda – el capital asumido por el cobro de deudas con terceros.

Con frecuencia, las empresas de ingresos recurrentes capturan exclusivamente de forma dilutiva a través de Equity. Esta alternativa limita en gran medida la flexibilidad del emprendedor, ya que a cambio de capital es necesario vender parte de su empresa. Con un nuevo socio, será necesario adaptar la gobernanza y los planes a seguir pueden generar cierta fricción.

Por otro lado, algunos empresarios optan por no diluir sus acciones a cambio de capital y mantener su flexibilidad. En este escenario, diferente de lo que mucha gente cree, buscan otra alternativa, la deuda. ¡Pero no en el mal sentido!

La idea es utilizar recursos de terceros en la estructura de capital de la empresa SaaS e ingresos recurrentes para invertir en CAC, fortalecer la base de clientes con nuevas suscripciones, financiar el rendimiento del producto y bombear su máquina de ventas, lo que aumenta directamente su recurrencia, por lo tanto, no es una deuda, sino una inversión.

¿Cómo veo la deuda como esta alternativa de crecimiento para mi empresa?

Cuando se trata de la línea de crédito, muchos gerentes tienen los pelos de punta simplemente pensando en tener que recurrir a esta opción. ¿Pero sabías que puede resolver muchos problemas en tu empresa? Una de las mayores objeciones a esta alternativa son las tasas de interés.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este valor será simbólico cerca del rendimiento que tendrá su negocio. Además, existen otras ventajas de utilizar una línea de crédito para su empresa, como:

  • ayuda a aprovechar las finanzas de la empresa: la línea de crédito impulsa el negocio y, en consecuencia, ayuda a garantizar resultados más rápidos;
  • Es un recurso para invertir en la adquisición de nuevos clientes;

Como puede ver, las líneas de crédito ayudan al desarrollo del negocio, fortaleciéndose y manteniéndolo competitivo en el mercado. Vale la pena recordar que existen líneas de crédito que no requieren garantías, sino garantías basadas en acuerdos comerciales recurrentes y flujos de efectivo futuros.

Una excelente alternativa en este tipo de préstamos para empresas tecnológicas son las líneas de financiamiento MRR ofrecidas por fintech a55 para empresas con un MRR superior a R $ 100 mil, donde es posible pedir prestado hasta siete veces el MRR. De esta manera, es posible invertir en recurrencia y crecimiento a escala.

Entonces, ¿le gustaría comprender la importancia de administrar las finanzas en una empresa SaaS o de ingresos recurrentes? Suscríbase a nuestro boletín para estar al tanto de los nuevos contenidos.