Linhas de financiamento MRR: o que são e quais as vantagens?

Helena Leite

Helena Leite

Head of Creadit da a55

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Você já ouviu falar das linhas de financiamento MRR? Essa é uma solução financeira muito interessante para empresas com receita recorrente e que buscam financiamento para expandir os seus negócios. Mas antes de entrarmos nessa questão, é importante que você entenda o conceito de MRR.

A sigla MRR significa Monthly Recurring Revenue (Receita Recorrente Mensal, ou RRM em português). Basicamente, esse cálculo é realizado de acordo com o que os clientes pagam às empresas todos os meses por suas assinaturas.

Essa métrica é muito importante, principalmente dentro de uma empresa que possui uma recorrência para fornecer um serviço ou produto. Devido ao seu valor para esse tipo de organização, você precisa compreender como o cálculo deve ser feito para otimizar a venda de seus serviços recorrentes.

Neste artigo vamos mostrar a você o que é MRR, como o cálculo deve ser feito e por que é tão importante estar de olho nesse indicador. Acompanhe!

O que é MRR?

MRR nada mais é que uma métrica que tem por objetivo proporcionar às empresas que vendem assinaturas uma receita recorrente mensal.

Normalmente, esse modelo de negócio refere-se a serviços, como:

  • software (SaaS – Software como Serviço),;
  • alugueis;
  • clubes de assinatura;
  • IaaS (Infraestrutura como Serviço);
  • serviços de limpeza;
  • segurança condominial, entre outros.

O MRR proporciona uma análise precisa dos resultados do negócio, contemplando diversas métricas importantes sobre a qualidade da sua base de clientes, como churn (cancelamentos), renovações de contratos, quantidade de novos clientes, upsell etc.

Nesse sentido, ter controle do MRR (ou ter um modelo de negócios de MRR) é uma solução para o seu negócio, pois ele faz uma espécie de “junção” entre os departamentos estratégicos e financeiros. Dessa forma, é possível não apenas tomar decisões mais acertadas, mas também melhorar os resultados das suas operações comerciais.

Como o MRR deve ser calculado?

O cálculo do MRR não tem muito segredo e você pode realizá-lo facilmente. O importante é destacar o valor pago mensalmente por todos os seus clientes.

Ao calcular o MRR é preciso considerar somente os valores mensais das assinaturas, excluindo pagamentos variáveis como taxas únicas (adesão ao serviço, por exemplo), eventuais descontos e serviços extras que variam com o tempo.

Quando falamos em empresas com modelo SaaS, o MRR mede quantas vendas foram estimadas e normalizadas no mês, ou seja, quais assinaturas estão para vencer e quais estão em vigor. Vamos aos exemplos?

Se a sua empresa tem 20 clientes que pagam R$ 100,00 por mês. Logo, o seu MRR será de R$ 2.000,00.

Suponhamos que você adquira mais 10 clientes de um plano mais caro de assinatura, o qual custa R$ 200,00. Nesse momento, o seu MRR chegaria a R$ 4.000,00. Por quê? Porque o cálculo ficaria assim:

20 x 100 + 10 x 200 = R$ 4.000,00.

No caso das anuidades, para fazer o cálculo você só precisa dividir o valor da assinatura pelo número de meses que ela estará vigente. Para facilitar a identificação e controle desses números, é interessante dividir as informações da seguinte forma:

  • total de novas vendas;
  • (+) número de assinaturas mensais existentes;
  • (-) cancelamento de serviços;
  • (+) renovação de contratos;
  • (-) baixas de opcionais (downgrades);
  • (+) upsell.

Ao longo do tempo, essas informações se tornam indispensáveis para a análise do crescimento do MRR. Com essa divisão, é possível identificar onde é preciso investir para otimizar as vendas de assinaturas.

Quais são os impactos do MRR em um negócio?

Entre os principais impactos que o MRR proporciona para um negócio podemos citar a segurança nas tomadas de decisões e a possibilidade de prever quanto a empresa ganhará em um determinado período. Com isso, também é possível vislumbrar o crescimento da organização (previsão de vendas).

Além disso, o ato de fidelizar clientes também é beneficiado nesse momento, pois com esse acompanhamento é possível identificar com mais facilidade qual é a taxa de cancelamento da empresa e, assim, trabalhar novas estratégias para otimizar esses resultados e melhorar a experiência de seus clientes.

Por exemplo, se você identifica que esse tipo de situação (cancelamento de contratos) ocorre no início de ano, é interessante se organizar e oferecer descontos para mudar esse cenário. Mesmo em períodos de possíveis quedas no faturamento, o MRR consegue identificar qual é o valor mínimo que entrará no seu caixa. Com esses dados em mãos, tomar decisões estratégicas será mais fácil.

Qual a importância do MRR?

Em suma, podemos afirmar que o MRR é importante porque ele mede o crescimento e o desempenho de uma empresa que trabalha com o modelo de receita recorrente. As informações extraídas dessa métrica é essencial para garantir que o planejamento estratégico seja eficiente. Além disso, o MRR também apresenta informações sobre a aceitação dos planos no mercado, assim como seu grau de aprovação, ineficiência, renovação etc.

Como a linha de financiamento MRR pode ser usada para garantir o seu crédito?

Uma linha de financiamento MRR é uma linha de crédito baseada na sua receita recorrente mensal (MRR). São linhas designadas para empresas que precisam de capital de giro para crescimento e que já têm tração comprovada. Ou seja, essa é uma boa opção para companhias que podem atestar a sua capacidade de desenvolvimento e escalabilidade.

Portanto, se você tem um MRR superior a um determinado patamar — R$ 100.000,00 no caso das linhas da a55 —, as chances de ter seu perfil qualificado aumentam muito!

É importante destacar que a a55 trabalha com dois tipos de linha MRR:

MRR via instrumento de crédito

Estas linhas se outorgam via CCBs. Uma CCB é uma Cédula de Crédito Bancário, um instrumento para realização de operações de crédito. Uma linha de MRR via crédito é baseada na sua receita recorrente mensal e usa como garantia o saldo de uma conta conjunta da sua titularidade e administrada pela a55. Os pagamentos mensais das assinaturas e dos contratos recorrentes nesta conta compõem todo mês o saldo da conta.

MRR via adiantamento de assinaturas

Devido à recorrência das prestações de serviços, as parcelas recorrentes futuras podem ser consideradas como recebíveis e adiantadas via contrato de cessão. Com as linhas de adiantamento, você usa uma parte das suas assinaturas recorrentes como lastro da operação de financiamento e vende o valor futuro a receber a um desconto para a a55. Diferente das operações de adiantamento de recebíveis com as factorings e FIDCs tradicionais, a operação da a55 não cria fricções comerciais com sua base de clientes cujos recebíveis foram lastreados contra o financiamento, pois seus clientes continuam pagando normalmente em uma conta da sua titularidade, vinculada à operação de financiamento e administrada pela a55.

Na prática, as linhas de financiamento MRR permitem que as empresas invistam na sua expansão comercial, otimizem a sua aquisição de clientes, contratem novos colaboradores e até mesmo viabilizem operações e M&A, sem ser necessário nenhum tipo de diluição societária. Além disso, não há incidência de juros extravagantes.

O processo da a55 começa com o preenchimento de um formulário online, em que serão colocadas informações sobre a empresa, como dados financeiros, faturamento e contratos, cobrança e pagamento, que permite receber uma proposta indicativa após sua conclusão.

Após o envio da proposta indicativa de financiamento, e com aceite do empreendedor, o time da a55 pede uma documentação mínima para uma análise mais aprofundada da empresa, e que viabilize uma proposta firme de financiamento.

Após o aceite dessa proposta, inicia-se o processo de onboarding, que é basicamente um “Welcome” à a55. Nesse processo é realizada a abertura da conta vinculada, a checagem de documentos complementares, assinatura dos instrumentos de crédito e início do processo de desembolso dos recursos do financiamento.

As linhas de crédito MRR ajudarão a otimizar o fluxo de caixa com eficiência, permitindo que você foque na aquisição de novos clientes e na alavancagem operacional do seu negócio. Isso significa que é possível tomar suas decisões com mais segurança e sem precisar comprometer as finanças da empresa, e muito menos o seu equity!

Quer ter acesso às linhas de crédito MRR? Então entre em contato com a gente agora mesmo e conheça as nossas soluções financeiras para empresas de tecnologia!